Банк у Франкфурті відмовив у Basiskonto: десять робочих днів, чотири законні підстави та три способи оскаржити відмову

Право, а не ласка

Відкриття банківського рахунку в Німеччині є практичною проблемою для нововприбулих: без рахунку немає виплати зарплати, договору оренди, мобільного тарифу. Закон закриває цю прогалину. Згідно з § 31 Zahlungskontengesetz (ZKG), банк, що пропонує споживачам платіжні рахунки, мусить укласти договір про Basiskonto з будь-яким споживачем, який законно перебуває в ЄС. Це охоплює людей без постійної адреси, шукачів притулку та людей без дозволу на проживання, яких не можна депортувати. BaFin додає, що Basiskonto працює як звичайний поточний рахунок, зі спеціальним захистом від свавільної відмови й розірвання.

Дві умови: ви маєте прямо подати заяву на Basiskonto за Zahlungskontengesetz, і банк має бути таким, що продає рахунки споживачам. Кожен такий банк зобов’язаний надавати Basiskonto, тож ви не обмежені одним. Незалежне порівняння рахунків від BaFin дозволяє шукати Basiskonten.

Годинник у десять робочих днів

1. ЗаяваСкористайтеся формою банку на Basiskonto (не обов'язково, але BaFin каже, що це пришвидшує справу й уникає пізніших проблем із доказами). Банк має підтвердити отримання копією.
2. Протягом десяти робочих днівБанк має запропонувати договір або письмово відмовити (§ 31 і § 34 ZKG). Дні відлічують від повної заяви.
3. Після вашої згодиБанк має відкрити рахунок протягом десяти робочих днів після договору (§ 48 ZKG охоплює й пізнє відкриття).
4. Немає відповіді або є відмоваВи можете попросити BaFin про процедуру, звернутися до арбітражної комісії або подати до суду.

Зберігайте датовану копію заяви та будь-яке підтвердження. Усе подальше залежить від того, чи зможете ви показати, про що просили і коли.

Документи, які може вимагати банк

Банк мусить перевірити вашу особу. За даними BaFin, приймаються чинні офіційні посвідчення з фотографією, що відповідають паспортному й посвідчувальному обов’язку в Німеччині, а також певні документи для людей у системах притулку й тимчасового відстрочення:

• паспорти, ID-картки та визнані замінники,
• Aufenthaltsgestattung за § 63 AsylG,
• довідка Duldung за § 60a Abs. 4 AufenthG,
• Ankunftsnachweis за § 63a AsylG.

Fiktionsbescheinigung за § 81 Abs. 5 AufenthG не достатня, зазначає BaFin, а прострочений документ дає банку право відмовити. Якщо це ваша ситуація, почніть з нашої сторінки про прострочений дозвіл на проживання та терміновий запис, а наш посібник про проблему курки й яйця з банком, SIM та інтернетом показує, що ще слід підготувати. Verbraucherzentrale також зазначає, що банки мусять надавати додаткову підтримку під час подання заяви на Basiskonto, наприклад загальну інформацію про право на рахунок, його функції та комісії, також іншими мовами.

Коли банк може відмовити

Банк мусить надати вам причини в текстовій формі безкоштовно, якщо це не загрожує публічній безпеці, згідно з § 34 ZKG. Разом із відмовою він також має повідомити вас про процедуру BaFin та арбітражну комісію, назвати контакти комісії та додати форму заяви до BaFin. Якщо в листі цих пунктів немає, скажіть про це на наступному кроці.

Три способи оскаржити відмову

BaFin називає три шляхи: попросити адміністративну процедуру, подати позов до цивільного суду або звернутися до компетентної споживчої арбітражної комісії.

1. Адміністративна процедура BaFin. Згідно з § 48 ZKG, ви можете попросити BaFin розпочати процедуру, якщо банк відмовляє у вашій заяві, не ухвалює рішення протягом десяти робочих днів або не відкриває рахунок вчасно. Додайте копію заяви та відмови. Якщо відмова була неправомірною, BaFin наказує банку укласти договір або відкрити рахунок, і банк може заперечити. Опис земельної послуги каже, що збору й фіксованого строку немає і що вона лише для споживачів, які подали заяву на Basiskonto. Поштові витрати й витрати на адвоката ви несете самі, а договір і ідентифікацію в банку все одно здійснюєте ви, бо BaFin не може зробити це за вас. Bundesportal також пропонує звичайну скаргу до BaFin, наприклад на неправомірне розірвання чи невідповідну комісію.

2. Арбітраж. Schlichtungsstelle при Bundesbank у Франкфурті (Wilhelm-Epstein-Straße 14) називає Basiskonten серед своїх тем, але лише як запасний варіант, коли жодна визнана приватна арбітражна комісія не охоплює банк. Її процедура безкоштовна для споживачів, триває близько шести місяців і закінчується пропозицією, яку нікому не обов’язково приймати. Вона відхиляє заяву, якщо процедура BaFin з тієї самої вимоги триває або остаточно вирішена, і ви маєте запевнити її, що такої підстави немає. Справедливо й навпаки: за § 48 ZKG заява до BaFin з тих самих підстав недопустима, поки триває арбітражна процедура, тож не починайте обидві одночасно.

3. Суд. Цивільний позов може змусити відкрити рахунок. Зверніть увагу, що процедура BaFin недопустима, якщо ви вже подали позов з цього самого питання і справа триває або вирішена, згідно з § 48 ZKG.

Оскільки шляхи подекуди виключають один одного, процедура BaFin є звичним першим вибором за чіткої відмови. Вона безкоштовна, письмова й спрямована на точне питання, чи мав банк законну підставу.

Крок за кроком

1. Подайте заяву на Basiskonto письмово, за формою банку, з чинним прийнятним посвідченням особи.
2. Зберігайте докази дати, форми та будь-якого підтвердження.
3. Порахуйте десять робочих днів і занотуйте відповідь банку.
4. Якщо відмовили або мовчать, порівняйте названу причину з чотирма підставами.
5. Звертайтеся до BaFin з проханням про адміністративну процедуру, з копіями заяви та відмови.
6. Підпишіть договір і засвідчте особу в банку, щойно BaFin наказав відкрити рахунок.

Примітка щодо відповідності

Цей посібник узагальнює §§ 31, 34, 48 і 49 ZKG та сторінки BaFin, Bundesportal, BayernPortal, Deutsche Bundesbank і Verbraucherzentrale у стані на жовтень 2026 року. Процедури й форми змінюються, а кожен випадок залежить від своїх обставин. Це не юридична консультація. Актуальні кроки уточніть у BaFin або в споживчому консультаційному центрі.