El Propio Banco de Hamburgo Cobra 39,90 EUR para Mantener Su Fianza Separada del Dinero de Su Arrendador

El Propio Banco de Hamburgo Vende Este Producto por 39,90 EUR

Pregunte por Hamburgo dónde realmente va la gente para abrir un Mietkautionskonto, y un nombre aparece más que cualquier cadena nacional: Haspa, abreviatura de Hamburger Sparkasse, con sede en la ciudad y genuinamente el propio banco de Hamburgo en lugar de una sucursal local de algo más grande. Abrir la cuenta cuesta actualmente una tarifa única de 39,90 EUR, y no necesita una relación existente con Haspa para hacerlo. Traiga su Personalausweis y un contrato de alquiler ya firmado por usted y su arrendador a cualquier sucursal, y el banco abre la cuenta a su nombre, luego la pignora a favor de su arrendador como garantía de la fianza.

No todos los bancos siguen gestionando este tipo de cuenta, así que la disposición continua de Haspa a ofrecer una vale la pena señalarla en lugar de asumir que es universal. Varios nombres nacionales han abandonado silenciosamente sus propios productos Mietkautionskonto en años recientes, en gran parte porque un entorno de tipos de interés bajos hizo difícil justificar el coste administrativo de mantenerlos frente al rendimiento: Postbank dejó de aceptar nuevos solicitantes el 1 de octubre de 2020 y ahora dirige a los clientes hacia productos de seguro de fianza en su lugar, Deutsche Bank terminó el negocio nuevo para clientes particulares en 2021, y HypoVereinsbank siguió un camino similar. Haspa no se ha unido a esa retirada, y su densa red de sucursales por los propios distritos de Hamburgo hace que abrir una sea un trámite presencial y local en lugar de algo que tenga que buscar en línea.

La Propia Regla Detrás es Federal, No de Hamburgo

Elimine a qué banco específico acude, y el requisito legal en sí no cambia ni un ápice entre Hamburgo y cualquier otro lugar del país. El § 551 párrafo 3 BGB obliga a un arrendador que ha aceptado una fianza en efectivo a invertirla por separado de su propio patrimonio (getrennt von seinem Vermögen), en un banco, al tipo habitual para una cuenta de ahorro con un plazo de preaviso de tres meses, a menos que usted y su arrendador hayan acordado por escrito un arreglo diferente que ofrezca protección equivalente. Su arrendador también le debe información sobre dónde realmente está la fianza y cómo se invierte, no simplemente una garantía verbal de que existe en algún lugar.

Nada de esto es política de Hamburgo. Es exactamente el mismo párrafo al que puede apelar un inquilino en Múnich, Colonia, o una pequeña ciudad en Brandeburgo, y existe por una razón específica: para que una fianza no sea simplemente indistinguible de las finanzas generales de un arrendador el día en que algo sale mal financieramente para ellos.

Qué Pasa Si un Arrendador Simplemente Se Salta Esto

Saltarse el requisito de separación no es hipotético, y tiene un patrón de fallo específico y documentado. Un arrendador que deposita el efectivo de un inquilino directamente en su propia cuenta corriente o comercial, en lugar de un Mietkautionskonto dedicado y pignorado, no ha hecho lo que exige el § 551, y la diferencia permanece en gran medida invisible hasta que ese arrendador cae en insolvencia. En ese punto, importa enormemente.

Una fianza correctamente invertida en una cuenta dedicada, separada del propio patrimonio del arrendador, permanece fuera de la Insolvenzmasse, el conjunto general de bienes que un administrador de insolvencia divide entre todos a quienes el arrendador debía dinero, y un inquilino generalmente puede reclamarla casi en su totalidad. Una fianza que en cambio quedó en la cuenta ordinaria del arrendador cae directamente en esa misma Insolvenzmasse, y la reclamación del inquilino sobre ella se convierte en una reclamación de insolvencia ordinaria y sin garantía, en la fila detrás de los acreedores prioritarios junto con cualquier otra persona o empresa a la que el arrendador debía algo. La recuperación en ese escenario es frecuentemente mínima, y a veces nula en absoluto, según orientación publicada específicamente sobre este patrón exacto de fallo.

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La Sentencia de 2010 Que Mieterverein zu Hamburg Archiva Como Jurisprudencia Propia

Mieterverein zu Hamburg mantiene su propia biblioteca en línea de sentencias que considera dignas de señalar para sus miembros, y una entrada allí, archivada simplemente como Mietkaution / insolvenzfestes Sonderkonto, aborda exactamente este asunto. La sentencia que cita es una decisión del Bundesgerichtshof del 13 de octubre de 2010, caso VIII ZR 98/10. No se originó en Hamburgo. La disputa pasó por un Amtsgericht y un Landgericht en Renania del Norte-Westfalia antes de llegar al BGH en Karlsruhe. Su fallo se aplica a cada arrendamiento en el país sin importar qué, Hamburgo incluida, y la propia decisión de Mieterverein zu Hamburg de mantenerla archivada para sus miembros es una señal pequeña pero genuina de con qué frecuencia surge realmente esta disputa aquí.

La respuesta del BGH fue inequívoca. Un inquilino puede negarse a entregar la fianza en absoluto hasta que el arrendador realmente haya nombrado una cuenta a prueba de insolvencia, no simplemente haya prometido trasladar el dinero allí eventualmente. En el caso subyacente, un arrendador intentó rescindir el contrato de inquilinos que habían retenido su fianza exactamente por esos motivos. El tribunal se puso completamente del lado de los inquilinos, dictaminando que retener el pago bajo esas circunstancias específicas no era en absoluto un incumplimiento del contrato de alquiler, ya que exigir el pago primero y la protección adecuada solo después anularía todo el propósito del requisito legal de separación.

Si Prefiere No Atar Nada de Efectivo en Absoluto

Un Mietkautionskonto no es la única forma legalmente válida de cumplir un requisito de fianza. Una Mietkautionsbürgschaft, una fianza que emite un banco, asegurador, o proveedor especializado en lugar de un depósito en efectivo, permite a un arrendador recurrir al garante si genuinamente se debe algo al mudarse, sin que un inquilino jamás aparte una suma global en ningún sitio. La propia Haspa vende una, no directamente, sino a través de su socio de larga data, el corredor de seguros Th. Funk & Sohn GmbH, respaldada por Baloise Sachversicherung AG. La prima es del 4,4 por ciento de la suma de la fianza anualmente, con un mínimo de 40 EUR, cubriendo fianzas desde 400 EUR hasta 10.000 EUR, y la facturación se detiene en el momento en que termina la póliza en lugar de correr hasta un plazo fijo.

Elija la vía que elija, el límite subyacente no se mueve: el § 551 limita cualquiera de estas formas de fianza, cuenta en efectivo o fianza de garantía, a tres meses de renta fría, el mismo tope tanto si el dinero está en el Mietkautionskonto de Haspa como si una prima mensual fluye en cambio a un proveedor de garantía. El compromiso es directo en lugar de que una opción sea objetivamente mejor: una fianza en efectivo cuesta una pequeña tarifa de apertura y vuelve a usted en su totalidad al mudarse, más sus modestos intereses, mientras que una Bürgschaft cuesta una prima continua que nunca se devuelve pero libera el propio efectivo durante la duración del arrendamiento.

Lo Que Dice la Gente

Los asesores de inquilinos que atienden preguntas sobre fianzas en Hamburgo regularmente describen un patrón recurrente: la mayoría de los inquilinos no tiene ni idea de que un Mietkautionskonto necesita existir como algo distinto y separado hasta que ya tienen un contrato de alquiler delante, y todavía menos saben que negarse a pagar hasta que la cuenta esté realmente nombrada es un derecho real y probado en los tribunales en lugar de una petición incómoda y confrontativa. Según la propia guía publicada de Mieterverein zu Hamburg, los inquilinos que sí preguntan tienden a conseguir que se nombre la cuenta sin mucha fricción en absoluto, ya que la mayoría de los arrendadores, o la Hausverwaltung que gestiona el edificio en su nombre, ya entienden el requisito y prefieren cumplir tranquilamente antes que un inquilino les señale una sentencia del Bundesgerichtshof.

Paso a Paso

1. Pregunte a su arrendador, por escrito, antes de pagar nada, qué banco y estructura de cuenta realmente mantendrá su fianza.
2. Si todavía no pueden nombrar una cuenta específica a prueba de insolvencia, tiene derecho a retener el pago hasta que puedan, según la sentencia del BGH de 2010.
3. Considere Haspa específicamente si quiere una opción genuinamente local: 39,90 EUR para abrir, sin necesidad de cuenta existente, hasta 10.000 EUR sin una o 100.000 EUR con una Girokonto ya establecida.
4. Una vez que la cuenta existe, pida confirmación por escrito de dónde está la fianza y cómo se invierte, esto es una obligación legal de su arrendador, no un favor que le hacen.
5. Si una suma global genuinamente no encaja con sus finanzas, pregunte sobre una Mietkautionsbürgschaft en su lugar, incluyendo la propia versión de Haspa a través de Th. Funk & Sohn.
6. Si alguna vez se entera de que su arrendador mantuvo la fianza en su propia cuenta y después enfrenta insolvencia, contacte a Mieterverein zu Hamburg inmediatamente, ya que si su reclamación cuenta como protegida o simplemente ordinaria depende de hechos que vale la pena documentar temprano.

Nota de Cumplimiento

Esta página explica la estructura legal general para las cuentas de fianza de alquiler en Alemania, detalles actuales del producto de un banco específico de Hamburgo, y una sentencia federal de 2010, pero no es asesoramiento legal, y las tarifas bancarias, tipos de interés, y límites de cuenta cambian con el tiempo. Confirme las condiciones actuales directamente con Haspa u otro banco de su elección, y confirme su situación específica con Mieterverein zu Hamburg o un abogado especializado en Mietrecht.