بنك هامبورغ الخاص يفرض 39.90 يورو لإبقاء وديعتك بعيدة عن أموال مالك عقارك

بنك هامبورغ الخاص يبيع هذا المنتج مقابل 39.90 يورو

اسأل في أنحاء هامبورغ عن المكان الذي يذهب إليه الناس فعليًا لفتح Mietkautionskonto، وسيظهر اسم واحد أكثر من أي سلسلة وطنية: Haspa، اختصار Hamburger Sparkasse، ومقره المدينة وهو فعليًا بنك هامبورغ الخاص لا فرعًا محليًا لشيء أكبر. تكلف فتح الحساب حاليًا 39.90 يورو لمرة واحدة، ولا تحتاج إلى علاقة قائمة مسبقًا مع Haspa للقيام بذلك. أحضر Personalausweis الخاص بك وعقد إيجار وقّعه كل من أنت ومالك عقارك بالفعل إلى أي فرع، ويفتح البنك الحساب باسمك، ثم يرهنه لصالح مالك عقارك كضمان للوديعة.

لا يدير كل بنك هذا النوع من الحسابات بعد، لذا يستحق استمرار استعداد Haspa لتقديم واحد الإشارة إليه بدلًا من افتراض أنه شامل. تخلت عدة أسماء وطنية بهدوء عن منتجات Mietkautionskonto الخاصة بها في السنوات الأخيرة، إلى حد كبير لأن بيئة الفائدة المنخفضة جعلت التكلفة الإدارية لصيانتها صعبة التبرير مقابل العائد: توقفت Postbank عن قبول متقدمين جدد في 1 أكتوبر 2020 وأصبحت توجه العملاء الآن نحو منتجات تأمين الوديعة بدلًا من ذلك، وأنهت Deutsche Bank الأعمال الجديدة للعملاء الخاصين عام 2021، وتبعت HypoVereinsbank مسارًا مشابهًا. لم تنضم Haspa إلى ذلك الانسحاب، وتجعل شبكة فروعها الكثيفة عبر أحياء هامبورغ الخاصة فتح حساب مهمة حضورية ومحلية لا شيئًا يجب البحث عنه عبر الإنترنت.

القاعدة الفعلية تحتها فيدرالية، لا خاصة بهامبورغ

انزع أي بنك تذهب إليه تحديدًا، ولا يتغير الشرط القانوني نفسه قيد أنملة بين هامبورغ وأي مكان آخر في البلاد. تُلزِم المادة 551 الفقرة 3 من BGB مالك عقار أخذ وديعة نقدية باستثمارها بشكل منفصل عن أصوله الخاصة (getrennt von seinem Vermögen)، لدى بنك، بالمعدل المعتاد لحساب توفير بإشعار مدته ثلاثة أشهر، ما لم تتفق أنت ومالك عقارك كتابيًا على ترتيب مختلف يوفر حماية مكافئة. يدين لك مالك عقارك أيضًا بمعلومات عن مكان وجود الوديعة فعليًا وكيفية استثمارها، لا مجرد تأكيد شفهي بأنها موجودة في مكان ما.

لا شيء من هذا سياسة خاصة بهامبورغ. إنها المادة نفسها بالضبط التي يمكن لمستأجر في ميونخ أو كولن أو بلدة صغيرة في براندنبورغ الإشارة إليها، وتوجد لسبب محدد واحد: حتى لا تكون الوديعة ببساطة غير قابلة للتمييز عن الأوضاع المالية العامة لمالك العقار في اليوم الذي تسوء فيه أموره ماليًا.

ماذا يحدث إذا تخطى مالك العقار هذا ببساطة

تخطي شرط الفصل ليس افتراضيًا، وله نمط فشل محدد وموثق. مالك عقار يودع نقد المستأجر مباشرة في حسابه الجاري أو التجاري الخاص، بدلًا من Mietkautionskonto مخصص ومرهون، لم يفعل ما تتطلبه المادة 551، ويبقى الفرق غير مرئي إلى حد كبير حتى يصبح ذلك المالك معسرًا. عند تلك النقطة، يهم الأمر بشكل هائل.

تبقى وديعة مفصولة بشكل صحيح خارج Insolvenzmasse، مجموعة الأصول العامة التي يوزعها مدير الإفلاس بين كل من كان مالك العقار مدينًا لهم، ويمكن للمستأجر عمومًا استردادها كاملة تقريبًا. أما وديعة تُركت بدلًا من ذلك في حساب مالك العقار العادي فتقع مباشرة في Insolvenzmasse نفسها، وتصبح مطالبة المستأجر بها مطالبة إفلاس عادية وغير مضمونة، تقف في الطابور خلف الدائنين ذوي الأولوية مع كل شخص أو شركة أخرى كان مالك العقار مدينًا لهم. غالبًا ما يكون الاسترداد في ذلك السيناريو ضئيلًا، وأحيانًا معدومًا تمامًا، وفق إرشادات منشورة تحديدًا حول نمط الفشل هذا بالذات.

تصوير wutthichai charoenburi عبر Pexels

حكم 2010 الذي يحفظه Mieterverein zu Hamburg ضمن سوابقه القضائية الخاصة

تحتفظ Mieterverein zu Hamburg بمكتبتها الخاصة عبر الإنترنت للأحكام التي تراها تستحق الإشارة إليها للأعضاء، وأحد تلك السجلات، محفوظ ببساطة باسم Mietkaution / insolvenzfestes Sonderkonto، يتناول هذه المسألة بالذات. الحكم الذي يستشهد به هو قرار من Bundesgerichtshof بتاريخ 13 أكتوبر 2010، القضية VIII ZR 98/10. لم ينشأ في هامبورغ. شق النزاع طريقه عبر Amtsgericht وLandgericht في نوردراين-فستفالن قبل الوصول إلى BGH في كارلسروه. ينطبق حكمه على كل إيجار في البلاد بغض النظر، بما فيه هامبورغ، وقرار Mieterverein zu Hamburg الخاص بالاحتفاظ به محفوظًا لأعضائها إشارة صغيرة لكنها حقيقية إلى مدى تكرار ظهور هذا النزاع بالذات هنا.

كانت إجابة BGH لا لبس فيها. يمكن للمستأجر رفض تسليم الوديعة على الإطلاق حتى يسمي مالك العقار فعليًا حسابًا محصّنًا ضد الإفلاس، لا مجرد الوعد بنقل المال إليه لاحقًا. في القضية الأساسية، حاول مالك عقار إنهاء عقد إيجار مستأجرين حجبوا وديعتهم على هذه الأسس بالذات. انحازت المحكمة بالكامل إلى المستأجرين، حاكمة بأن حجب الدفع في تلك الظروف المحددة لم يكن إخلالًا بعقد الإيجار على الإطلاق، إذ إن اشتراط الدفع أولًا والحماية الصحيحة لاحقًا فقط يبطل الغرض الكامل من شرط الفصل القانوني.

إذا كنت تفضل عدم تجميد النقد على الإطلاق

Mietkautionskonto ليست الطريقة القانونية الصحيحة الوحيدة لتلبية شرط الوديعة. Mietkautionsbürgschaft، ضمانة يصدرها بنك أو شركة تأمين أو مزود متخصص بدلًا من وديعة نقدية، تتيح لمالك العقار السحب من الكفيل إذا كان هناك فعليًا مبلغ مستحق عند الانتقال، دون أن يودع المستأجر أبدًا مبلغًا إجماليًا في أي مكان. تبيع Haspa نفسها واحدة، ليس مباشرة، بل عبر شريكها طويل الأمد، وسيط التأمين Th. Funk & Sohn GmbH، المؤمَّن من قبل Baloise Sachversicherung AG. يسري القسط بمعدل 4.4 بالمئة من مبلغ الوديعة سنويًا، بحد أدنى قدره 40 يورو، يغطي ودائع من 400 يورو حتى 10,000 يورو، ويتوقف الفوترة لحظة انتهاء البوليصة بدلًا من الاستمرار لمدة ثابتة.

أيًا كان المسار الذي تختاره، لا يتحرك السقف الأساسي: تحد المادة 551 أيًا من أشكال الوديعة هذه، حساب نقدي أو ضمانة، بثلاثة أشهر من الإيجار البارد، السقف نفسه سواء بقي المال في Mietkautionskonto الخاص بـHaspa أو تدفق قسط شهري بدلًا من ذلك إلى مزود الضمانة. المفاضلة مباشرة بدلًا من كون خيار أفضل موضوعيًا من الآخر: تكلف الوديعة النقدية رسم فتح صغيرًا وتعود إليك كاملة عند الانتقال، زائد فائدتها المتواضعة، بينما تكلف Bürgschaft قسطًا مستمرًا لا يُعاد أبدًا لكنه يحرر النقد نفسه طوال مدة الإيجار.

ماذا يقول الناس فعليًا

يصف مستشارو المستأجرين الذين يتعاملون مع أسئلة الوديعة في هامبورغ بانتظام نمطًا متكررًا: لا يدرك معظم المستأجرين فعليًا أن Mietkautionskonto يجب أن توجد كشيء متمايز ومنفصل حتى يكون عقد إيجار موجودًا بالفعل أمامهم، وقلة أقل تعرف أن رفض الدفع حتى تُسمَّى الحساب فعليًا حق حقيقي مختبَر قضائيًا لا طلبًا محرجًا أو تصادميًا. وفق إرشادات Mieterverein zu Hamburg المنشورة الخاصة، يميل المستأجرون الذين يسألون فعلًا إلى الحصول على تسمية الحساب دون احتكاك يُذكر، إذ يفهم معظم أصحاب العقارات، أو Hausverwaltung التي تدير المبنى نيابة عنهم، الشرط بالفعل ويفضلون الامتثال بهدوء على أن يشير مستأجر إلى حكم من Bundesgerichtshof.

خطوة بخطوة

1. اسأل مالك عقارك، كتابيًا، قبل أن تدفع أي شيء، أي بنك وهيكل حساب سيحمل وديعتك فعليًا.
2. إذا لم يستطع بعد تسمية حساب محدد محصّن ضد الإفلاس، يحق لك حجب الدفع حتى يستطيع، وفق حكم BGH لعام 2010.
3. فكر في Haspa تحديدًا إذا أردت خيارًا محليًا حقيقيًا: 39.90 يورو للفتح، دون حاجة لحساب قائم، حتى 10,000 يورو دونه أو 100,000 يورو مع Girokonto قائم بالفعل.
4. بمجرد وجود الحساب، اطلب تأكيدًا كتابيًا لمكان الوديعة وكيفية استثمارها، هذا التزام مالك عقارك القانوني، لا معروفًا يقدمه لك.
5. إذا كان مبلغ إجمالي لا يناسب وضعك المالي فعليًا، اسأل عن Mietkautionsbürgschaft بدلًا من ذلك، بما في ذلك نسخة Haspa الخاصة عبر Th. Funk & Sohn.
6. إذا علمت يومًا أن مالك عقارك أبقى الوديعة في حسابه الخاص وواجه لاحقًا الإفلاس، تواصل مع Mieterverein zu Hamburg فورًا، إذ يعتمد ما إذا كانت مطالبتك محمية أو مجرد عادية على وقائع تستحق التوثيق مبكرًا.

ملاحظة الامتثال

توضح هذه الصفحة البنية القانونية العامة لحسابات وديعة الإيجار في ألمانيا، وتفاصيل منتج حالية لبنك واحد محدد في هامبورغ، وحكم اتحادي من عام 2010، لكنها ليست استشارة قانونية، وتتغير رسوم البنك ومعدلات الفائدة وحدود الحساب مع الوقت. تحقق من الشروط الحالية مباشرة مع Haspa أو بنك آخر تختاره، وتحقق من وضعك المحدد مع Mieterverein zu Hamburg أو محامٍ متخصص في Mietrecht.