ING, bunq o ABN AMRO: elegir una cuenta bancaria neerlandesa como recién llegado
ING y ABN AMRO son bancos neerlandeses tradicionales con red de oficinas además de aplicación, ambos ofrecen sitio web en inglés, aunque los recursos en inglés y el soporte específico para expatriados de ABN AMRO van más allá que los de ING. bunq es un banco totalmente digital diseñado específicamente para recién llegados, sin oficinas, alta en minutos, soporte multilingüe y niveles de precio desde una cuenta gratuita hasta Elite por 18,99 EUR al mes, que añade funciones como cambio de divisa sin comisiones (ZeroFX) y varios IBAN en una sola aplicación. Los tres (junto con Revolut) te permiten abrir una cuenta antes de tener un BSN, siempre que lo entregues en un plazo de unos 90 días, un detalle aparte que se cubre en profundidad en otra página de este sitio. Elijas el banco que elijas, tus depósitos están protegidos hasta 100.000 EUR por persona y banco bajo el Sistema de Garantía de Depósitos de toda la UE, así que la decisión real se reduce a si quieres una oficina física y una relación bancaria tradicional o una experiencia totalmente digital centrada en la aplicación, no a cuál es objetivamente más segura.
La regla oficial
Los tres son bancos legítimos y totalmente autorizados que operan en Países Bajos, y tu dinero está protegido de la misma manera elijas el que elijas: según la guía bancaria para recién llegados de ACCESS NL, bajo el Sistema de Garantía de Depósitos de toda la UE, los depósitos están protegidos hasta 100.000 EUR por persona y banco. Esa protección se aplica igual a un banco con oficinas como ING o ABN AMRO que a un banco solo de aplicación como bunq, así que la seguridad en realidad no es la variable que debería guiar tu decisión, sino la experiencia bancaria práctica.
Qué cambia realmente entre ellos
| ING | bunq | ABN AMRO | |
|---|---|---|---|
| Acceso a oficina | Sí, red de oficinas tradicional más app | Ninguno, totalmente basado en app | Sí, red de oficinas tradicional más app |
| Soporte en inglés | Sitio web en inglés disponible | App multilingüe, descrita como usable "en el idioma que elijas" | Recursos en inglés más completos que ING, según ACCESS NL |
| Velocidad de alta | Proceso estándar de apertura de cuenta | Según se informa, en minutos, totalmente a distancia, sin papeleo ni visita a oficina | Proceso estándar, con FAQ dedicada para clientes sin BSN |
| Estructura de precios | Comisión variable, comprobar tarifas actuales directamente | Nivel gratuito, más niveles Core, Pro y Elite hasta 18,99 EUR/mes | Comisión variable, comprobar tarifas actuales directamente |
Dónde bunq realmente destaca
El propio posicionamiento de bunq se apoya fuertemente en ser la opción pensada primero para recién llegados, y los detalles lo respaldan. Según la propia página para expatriados de bunq, puedes “abrir una cuenta bancaria antes de deshacer las maletas”, con un alta basada en un selfie en vídeo y sin ningún requisito presencial. En cuanto a precios, bunq publica cuatro niveles: una cuenta realmente gratuita, bunq Core por 3,99 EUR/mes, bunq Pro por 9,99 EUR/mes, y bunq Elite por 18,99 EUR/mes, este último pensado específicamente para quienes manejan dinero entre fronteras. Elite incluye ZeroFX, que te permite pagar en divisas extranjeras sin perder dinero por recargos de cambio, y hasta 10 transferencias en divisa extranjera gratuitas al mes según el plan. La app también admite varios IBAN dentro de una sola cuenta, útil para mantener el alquiler, los ahorros y el gasto diario claramente separados sin abrir cuentas en distintos bancos.
Foto de Tima Miroshnichenko en Pexels
Dónde ING y ABN AMRO siguen ganando
El modelo solo de aplicación no encaja automáticamente con todo el mundo, y aquí los bancos tradicionales tienen ventajas reales. Si esperas necesitar ayuda presencial, solicitar una hipoteca más adelante, manejar efectivo o simplemente la tranquilidad de una oficina física a la que puedas acudir, ING y ABN AMRO lo ofrecen de una forma que bunq no puede estructuralmente. Entre los dos, la guía bancaria para recién llegados de ACCESS NL señala que ABN AMRO ofrece recursos en inglés más completos que ING, algo a tener en cuenta si esperas necesitar soporte detallado en inglés en vez de en neerlandés, aunque ambos se describen como los dos principales bancos minoristas con sitio web en inglés.
El solapamiento con el BSN, brevemente
Los tres bancos, junto con Revolut, te permiten abrir una cuenta antes de tener un BSN, y generalmente exigen que lo entregues en un plazo de unos 90 días una vez lo recibas. Esto es realmente útil para los recién llegados, pero es un tema lo bastante grande, con sus propios matices, plazos y un requisito específico de residencia en el EEE para bunq, como para que SettledIn lo trate en su propia página: consulta el círculo vicioso del BSN para toda la mecánica, los plazos y qué pasa si se te escapa uno.
Lo que señalan personas reales y las guías
Un punto práctico y recurrente en las guías bancarias para recién llegados: no esperes apoyarte en una tarjeta de crédito como podrías hacerlo en tu país. Los comercios neerlandeses prefieren abrumadoramente los pagos con débito y PIN, y la aceptación de tarjetas de crédito es comparativamente limitada, así que la mayoría acaba usando su tarjeta de débito habitual, sea cual sea el banco que la emita, para la mayor parte del gasto diario. También es habitual, y totalmente permitido, tener cuentas en más de un banco: algunos recién llegados abren rápidamente una cuenta bunq antes de llegar solo por el alta rápida y sin BSN, y después añaden una cuenta tradicional una vez instalados, cuando quieren acceso a oficina o una relación bancaria más duradera.
Paso a paso
- Decide qué te importa más: acceso a oficina y una relación bancaria tradicional (ING, ABN AMRO) o comodidad totalmente digital centrada en la app (bunq).
- Comprueba las comisiones actuales directamente con el banco o bancos que preselecciones, ya que las estructuras de precios y las tarifas cambian y no deben asumirse a partir de una sola fuente.
- Si la velocidad antes de llegar te importa, considera el alta a distancia de bunq, teniendo en cuenta que bunq exige específicamente un Número de Identificación Fiscal de un país del EEE, tratado en detalle en la página del círculo vicioso del BSN.
- Reúne tus documentos: pasaporte válido, prueba de una dirección neerlandesa y tu Número de Identificación Fiscal extranjero.
- Abre tu cuenta y empieza a usarla, recordando entregar tu BSN en cuanto lo recibas, generalmente en un plazo de unos 90 días.
- Considera una segunda cuenta más adelante si tus necesidades cambian, tener cuentas en más de un banco es habitual y no te cuesta nada en protección de depósitos, que se aplica por banco.
Qué necesitarás
- Un pasaporte válido para la verificación de identidad con cualquiera de los tres bancos.
- Prueba de una dirección neerlandesa, los requisitos varían según el banco y tu situación de registro.
- Un Número de Identificación Fiscal (TIN) extranjero de tu país de residencia fiscal, necesario en los tres, con una restricción exclusiva del EEE específica de bunq.
- Un smartphone para el alta basada en app y la banca del día a día, prácticamente obligatorio para bunq y muy utilizado también en ING y ABN AMRO.
Nota de cumplimiento
Esta página compara las funciones generales, la estructura de precios y las diferencias prácticas entre ING, bunq y ABN AMRO a fecha de 2026, basándose en la información publicada por cada banco y en guías bancarias independientes para recién llegados. No constituye asesoramiento financiero, ni supone la recomendación de un proveedor concreto. Las comisiones, los planes y las condiciones de las cuentas cambian, confirma los precios y condiciones actuales directamente con cada banco antes de abrir una cuenta o basarte en cualquier cifra de esta página.
Preguntas Frecuentes y Errores Comunes
¿Qué banco es más barato?
Depende de qué estés comparando. bunq ofrece un nivel realmente gratuito junto a planes de pago hasta Elite por 18,99 EUR al mes, así que sobre el papel puede ser la opción más barata si el nivel gratuito cubre lo que necesitas. Las comisiones mensuales exactas actuales de ING y ABN AMRO varían y cambian, así que en vez de repetir una cifra que podría estar desactualizada, comprueba directamente la página de comisiones actual de cada banco antes de decidir, sobre todo si un coste mensual muy bajo es tu prioridad principal.
¿Necesito realmente una cuenta bancaria neerlandesa, o puedo usar la de mi país de origen?
Para el día a día, necesitarás un IBAN neerlandés. Los caseros, los empleadores, las compañías de suministros y los portales del gobierno neerlandés como el Belastingdienst generalmente esperan pagos y reembolsos a través de una cuenta neerlandesa o al menos compatible con SEPA, y tener una cuenta visiblemente neerlandesa suele facilitar las interacciones con caseros e instituciones que pueden estar menos familiarizados con datos de cuentas extranjeras.
¿Es bunq un banco real y regulado, o más bien una aplicación fintech?
bunq opera como un banco europeo con licencia, no como una envoltura fintech sin regular, por eso puede ofrecer cuentas IBAN neerlandesas completas y la misma protección del Sistema de Garantía de Depósitos de toda la UE (hasta 100.000 EUR por persona) que ING o ABN AMRO. El modelo solo de aplicación es una decisión de diseño deliberada, no una señal de menor regulación.
¿Puedo usar una tarjeta de crédito para las compras diarias como en mi país?
Menos de lo que podrías esperar. Los comercios neerlandeses prefieren abrumadoramente los pagos con tarjeta de débito o PIN frente a la tarjeta de crédito, y la aceptación de tarjetas de crédito es más limitada que en muchos otros países, según guías bancarias orientadas a recién llegados. La mayoría de la gente termina dependiendo de su tarjeta de débito habitual para el gasto diario, sea cual sea el banco que elija, y trata la tarjeta de crédito, si llega a conseguir una, como una opción secundaria que se construye con el tiempo a partir de un historial de gasto.
¿Tengo que elegir un solo banco, o puedo usar más de uno?
Nada te impide tener cuentas en más de un banco, y algunos recién llegados hacen exactamente eso, por ejemplo abrir una cuenta bunq rápidamente antes de llegar por la comodidad de darse de alta sin BSN, y añadir después una cuenta tradicional de ING o ABN AMRO cuando quieren acceso a oficina o una relación bancaria a más largo plazo. Solo recuerda que la protección de 100.000 EUR se aplica por banco, no combinada entre todas tus cuentas.